Для сохранения и приумножения средств на финансовом рынке страны существует немало инструментов. Акции, ценные бумаги, ПИФы, золото… С 1 января нынешнего года в России заработала программа долгосрочных сбережений – ПДС. По данным Минфина, ее участниками стали 900 тысяч человек. У остальных может возникнуть законный вопрос: вступать или не вступать в проект, позволит ли он накопить на «пенсию мечты»? Ведь много же было программ – хороших и разных, только денег в кармане больше не стало.
Фото: ru.freepik.com
На ежегодную индексацию пенсий в России уже мало кто рассчитывает: ее проводят на уровень инфляции. Инфляция же может быть разной: по данным государственной статистики, одна, а в магазине – совсем другая, раза в два выше. В общем, спасение утопающих… Согласно разным социологическим опросам, около 60% россиян стараются покупать поменьше, чтобы накопить грошей на старость.
Под подушкой или матрасом сегодня никто деньги не прячет – атавизм, каменный век. Первое, что известно всем россиянам, – вклад в банке под высокие проценты. Это, можно сказать, хит сезона – под 20% годовых, а то и выше. Однако серьезные аналитики не сбрасывают со счетов и программу долгосрочных сбережений.
По ней на определенную сумму вклада участника программы в Независимый пенсионный фонд (НПФ) государство делает отчисления, то есть соинвестирует вложения в течение десяти лет. Не более 36 тысяч рублей в год. Чтобы программа была максимально востребована, предусмотрена еще одна льгота: налоговый вычет на сумму не более 52 тысяч рублей в год при уплате взносов до 400 тысяч рублей. В июле зарегистрировано более 900 тысяч участников, положивших на счета 36,5 млрд рублей.
Минимальный срок ПДС рассчитан на 15 лет, по истечении которых снять средства со счета могут женщины при достижении 55 лет, а мужчины – 60 лет. Вот здесь и кроется «мина замедленного действия». В течение долгих 15 лет из месяца в месяц работник отчисляет на ПДС определенную сумму, государство тоже не в стороне – софинансирует. Но кто знает, что будет в итоге через 15 лет с экономикой, с финансовой системой, с деньгами? И возникает вопрос: что надежнее и выгоднее — депозит в банке или программа долгосрочных сбережений?
— Банковский вклад выгоден в краткосрочном аспекте, когда высокие ставки по процентам, — поясняет финансовый аналитик, кандидат экономических наук Михаил Беляев. – Однако нужно понимать, что эти ставки не будут держаться 15 лет. Когда-нибудь вернутся на круги своя, к символическим цифрам. Программа долгосрочных сбережений в этом плане более перспективная. Добровольные взносы для нее не очень большие, по карману большинству россиян. А за 15 лет, к выходу на заслуженный отдых, там накопится определенная сумма, которая поможет скоротать старость.
— Но мало ли что может произойти за 15 лет. Даже загадывать так далеко вперед мы не привыкли…
— Согласен. Но если рассуждать с таких позиций, то вообще лучше ничего не предпринимать. Да, риски есть, весь бизнес под риском. Но, как известно, кто не рискует, тот не пьет шампанского.
— Что посоветуете нашим гражданам?
— Я бы предложил сочетание депозита и долгосрочных сбережений. Воспользовавшись удобным моментом, определенную сумму положить под высокий процент в банк. А оставшиеся средства – на ПДС. В этой программе важно, что ваш вклад софинансирует государство. В год вы вносите 36 тысяч рублей, по 3 тысячи в месяц. Такая сумма посильна практически всем россиянам. И если в месяц ваша зарплата не превышает 80 тысяч рублей, 36 тысяч в год на ваш счет в НПФ перечисляет государство. Как видите, доходность 100-процентная. Если такие деньги внести на депозит в банк, под 20%, прибавка составит 7,2 тысячи рублей, а в ПДС — 100 %. Выше просто не бывает. Целесообразно вкладывать ту сумму, которую дает на софинансирование государство, – 36 тысяч рублей.
Эксперт считает, что старт у программы достаточно успешный: за полгода набралось под миллион участников. Тем не менее она не примет широкий масштаб. Ведь все мы хотим получить деньги здесь и сейчас.
