Один из крупнейших банков Турции — DenizBank — практически перестал открывать счета гражданам РФ даже при наличии местного ВНЖ и прописки. Событие уже не назовешь досадным эпизодом: реальная угроза вторичных санкций со стороны США, нависшая над банками дружественных Москве юрисдикций, создала для российских физлиц и компаний огромную системную проблему. Варианты ее коренного, а не паллиативного решения существуют пока только в теории, в умозаключениях экспертов.
Фото: freepik.com
Сегодня из десяти заявок на открытие счета одобрение получает лишь одна – для клиентов-россиян с депозитом от $100 тысяч и выше. В былые времена DenizBank принимал граждан РФ на обслуживание автоматически, только при наличии загранпаспорта. Теперь же, по словам банковских посредников, при оформлении заявки необходимо предоставить вид на жительство и прописку в Турции (которой нет у 60% заявителей из России), но даже это не гарантирует успех.
Поэтапно ужесточать условия обслуживания DenizBank стал осенью 2022 года, после объявления в РФ частичной мобилизации и массового притока россиян в Турцию. Тогда обзавестись картой банка мог лишь тот россиянин, кто внес депозит в размере 10 тысяч лир (примерно 30 тысяч рублей), прибегнув при этом к услуге посредника. В ноябре минимальная сумма депозита была повышена почти в десять раз. Но самое интересное началось в феврале 2024-го, когда DenizBank разослал действующим клиентам из России письма с просьбой предоставить документы, подтверждающие право на проживание в Турции.
В декабре условия открытия счетов изменил другой турецкий банк — Emlak Katılım. Теперь для этого требуется рабочий ВНЖ, все остальные варианты ВНЖ (туристический, медицинский, по учебе и по недвижимости) не подходят. Тогда же, в конце 2023 года президент США Джо Байден подписал указ, по которому иностранные банки могут попасть под ограничения за помощь со сделками подсанкционным лицам из РФ и поставками российскому ВПК. Таким образом, ситуация затронула как российский корпоративный сектор, так и рядовых граждан. В январе российские компании стали массово жаловаться на закрытие их счетов и отказ от проведения транзакций банками дружественных юрисдикций, прежде всего, Турции, Китая и ОАЭ. По словам главы ВТБ Андрей Костина, «резко возросло количество отказов в проведении платежей от комплаенс-контроля без разъяснения причин».
Кроме того, рассказал Костин, увеличились сроки проведения платежей, комиссии, а банки просят предоставить дополнительные сопроводительные документы, особенно в отношении критически важных групп – электроники, компьютеров, высокоточных станков и оборудования».
«Экспорт и импорт в России оказались без кровеносной системы взаимных расчетов, — заметил в свою очередь экономист Михаил Задорнов. — Тромбы образовались во всех основных сосудах. Поэтому проводятся операции, где-то вставляются стенты искусственные, ищутся новые кровопроводящие системы». Сейчас, по его словам, проведением платежей занимаются относительно небольшие иностранные банки. Их корреспондентская сеть и IT-системы не могут стать альтернативой крупным финансовым институтам.
«Мы видим процесс «отмены нашей страны», ее выдавливания из международного экономического и финансового пространства, — говорит начальник аналитического управления банка БФК Максим Осадчий. – Нынешний турецкий банковский «демарш» — лишь одно из многих проявлений. Процесс распространяется на россиян независимо от их политических взглядов. А основное давление со стороны США идет на «дружественные» страны – в первую очередь, на Китай, Турцию, ОАЭ. Соответственно, их банки все менее охотно обслуживают российских клиентов, а те, в свою очередь, вынуждены переходить за рубежом на расчеты наличными, криптовалютами или даже золотом».
Что касается нежелания DenizBank открывать счета российским обладателям сумм менее $100 тысяч, Осадчий объясняет это так:
«Разве деньги бедного россиянина пахнут хуже, чем деньги состоятельного? Микроэкономика такой дискриминации простая: из-за усиления риска вторичных санкций увеличиваются расходы на комплаенс. То есть людей проверяют, не связаны ли они с юридическими или физическими лицами, находящимися под санкциями. Такие расходы и для «богатых», и для «бедных» клиентов одинаковые, но первые генерируют больший доход для банка. Соответственно, растущие издержки на проверку повышают уровень отсечки. Пока в составленный Минфином США «черный» список SDN не попал ни один турецкий банк, но лиха беда начало».
